AIB-tuyaux
Après un gros orage accompagné de grêle et de pluie, le toit plat recouvert d’une feuille de couverture et de gravier n’est plus étanche et la pluie entre dans la maison: que fait l’assurance immobilière?
Lors de la pose d’une feuille de couverture pour toit plat, les propriétaires immobiliers sont avertis que ces feuilles doivent être examinées à intervalles réguliers par des spécialistes pour détecter d’éventuels manques de tension ou défauts d’étanchéité et qu’elles devraient être remplacées après un laps de temps défini – le plus souvent après 15 ans: cette feuille devient friable au fil du temps et des trous ou des déchirures peuvent se former sous l’impact de grêlons, par exemple. De tels dégâts pouvant être évités, le non-remplacement d’une feuille pour toit plat trop âgée est considéré comme étant de l’entretien immobilier indûment reporté. C’est la raison pour laquelle l’assurance immobilière ne peut couvrir les dommages.
Lors d’une inondation, de la boue, des pierres et des graviers ont complètement dévasté le biotope dans mon jardin. Ai-je droit à un dédommagement?
Oui, si vous avez conclu l’assurance des alentours «AIB Plus». Cette dernière couvre les frais de remise en état à l’extérieur de votre immeuble. Dans ce cas, les travaux de déblaiement ainsi que la remise en état de votre biotope sont remboursés par l’AIB. Cette assurance complémentaire ne coûte que 10 centimes par 1000 francs de valeur assurée. Dans le cas d’une maison assurée pour 500 000 francs, cela représente une prime annuelle de 220 francs au lieu de 170 francs.
Quelle est la définition exacte des crues et des inondations?
En l’occurrence, les critères sont clairs: l’eau parvient dans la maison de plain-pied, en surface ou par les portes et fenêtres. C’est-à-dire que si la pluie battante entre dans l’immeuble par une façade ou par une fenêtre insuffisamment étanches, on est en présence d’un défaut de construction ou d’un manque d’entretien. Si l’eau S’accumule sur un balcon ou devant un appartement en attique, il ne s’agit pas d’une inondation. Si en revanche, l’eau de surface monte tout autour de la maison suite à des intempéries intenses et si l’eau entre par les portes et les fenêtres, les dommages qui en résultent sont couverts par l’AIB.
En raison d’une surtension due à la foudre,les appareils électriques ne fonctionnent plus. Que faire et quels dégâts couvre l’AIB?
Veuillez annoncer immédiatement le dommage par téléphone ou par courriel à l’AIB et à votre assurance privée. L’expert en estimations prend rapidement contact avec vous et introduira les mesures nécessaires d’un commun accord. S’il s’avère que c’est un dommage dû à la foudre, l’AIB assume les frais des réparations. Si les dommages ont été causés par des variations de tension du réseau électrique ou par des courts-circuits, l’AIB ne paie rien. Si les appareils endommagés font partie de la maison – machine à laver, sèchelinge ou réfrigérateur – l’expert en estimations donne son feu vert sur la base d’offres d’entreprises. En cas de dommage total, l’AIB couvre les réparations ou le remplacement. Point important: annoncez d’abord les dommages
avant de faire réparer.
Les canalisations refluent: des eaux usées sont entrées dans la cave – les dommages sont-ils couverts par l’AIB?
Non, car il ne s’agit pas d’un dommage causé par un phénomène naturel, tel qu’une crue ou des inondations: il faudrait pour cela que l’eau pénètre dans la maison de plain-pied, à la surface, par les portes ou les fenêtres de la cave. Les dommages dus à des reflux de canalisations peuvent être couverts par une assurance dégâts d’eaux-bâtiment. Les prestations, les primes et les conditions varient d’une compagnie à une autre. Contactez une assurance privée et demandez conseil.
Dans le texte en petits caractères, que signifie en fait «couverture de la valeur à neuf sans déductions pour dépréciations»?
Un exemple: lors d’une inondation, votre installation de chauffage a été submergée et ne fonctionne plus. Conformément au barême de l’association des locataires et des propriétaires immobiliers, la durée de vie d’un chauffage est de 20 ans. Prenons un cas extrême: votre chauffage avait déjà 20 ans, il est donc complètement amorti, mais fonctionnait encore impeccablement avant l’inondation. Dans le cas de l’assurance AIB Standard et AIB Plus, des déductions d’entretien et de dépréciations prescrites par la loi sont effectuées. L’assurance prend en charge 10 % (= valeur résiduelle théorique du chauffage en fait complètement amorti selon le tableau de la durée de vie) plus les premiers 40 % de l’amortissement. L’AIB vous verse donc 50 % de la nouvelle installation de chauffage. Admettons que votre chauffage ait douze ans, l’amortissement est de 60 % et le propriétaire doit payer 20 % des coûts de remplacement. En revanche, si vous avez conclu une assurance AIB Top ou Plus Top, vous profitez de la «couverture de la valeur à neuf sans déductions pour dépréciations». C’est-à-dire qu’indépendamment de l’âge de votre chauffage, l’AIB vous remplace l’ensemble des coûts d’un nouveau chauffage (pour autant bien entendu, que l’ancien fonctionnait encore).
Comment préparer les arbustes et les arbres autour de la maison pour l’hiver tout en protégeant les habitants et les biens ?
Comment préparer les arbustes Les arbres devraient être taillés de manière professionnelle, les branches mortes sciées et les vieux arbres de grande taille à proximité des immeubles abattus. En cas de fortes chutes de neige, des branches peuvent tomber et endommager les constructions, voire même blesser des personnes. On fi cellera les arbustes de telle manière à leur permettre de supporter les chutes de neige sans subir de dégâts durables. Il est donc aussi recommandé de secouer régulièrement les arbustes et les petits arbres pour les débarrasser de la neige. D’ailleurs : en cas d’événement naturel, les dégâts dans les environs immédiats de l’immeuble sont couverts par l’assurance supplémentaire AIB Plus. À titre d’exemple d’événement naturel, on peut citer les chutes de neige de fi n octobre 2008 : elles n’ont pas été particulièrement importantes, mais elles sont intervenues si tôt que les arbres à feuilles portaient encore leur habit vert, ce qui a eu pour conséquence qu’une quinzaine de centimètres de neige fraîche a déjà entraîné des dégâts importants.t les arbres autour de la maison pour l’hiver tout en protégeant les habitants et les biens ?
Les dégâts causés par la pression de la neige sont-ils assurés?
Oui, suite à un événement naturel. Si le Mittelland, par exemple, est recouvert de 80 cm de neige en l’espace de 48 heures et que la pression de cette neige cause des dégâts immobiliers, ces derniers sont couverts par l’assurance immobilière. En revanche, tel n’est pas le cas s’il eut suffi pour éviter les dégâts de prendre des mesures raisonnables en temps voulu : s’il neige sans cesse et que la couche de neige sur le toit s’épaissit, le propriétaire doit (faire) déblayer la neige du toit afi n de protéger aussi bien les gens que les immeubles et les biens. L’assurance ne couvre pas non plus les immeubles mal construits ou mal entretenus, s’il ne répondent pas aux normes SIA ou si les éléments porteurs sont trop faibles ou vermoulus.
Les dégâts causés par la pression de la neige sont-ils assurés?
Valeur d’assurance : la valeur d’assurance est déterminée par l’AIB. Elle correspond au coût de la construction à neuf d’un immeuble identique, de même taille, type, usage et aménagement. Le coût du terrain et les frais de notaire, les dépenses pour la viabilisation, l’aménagement des alentours et les taxes de raccordement n’en font pas partie. La valeur officielle est fi xée par les autorités communales, essentiellement à des fi ns fi scales. Elle concerne l’ensemble de la construction, y compris le terrain, les alentours et les charges accessoires de constructions. En règle générale, la valeur offi cielle est inférieure à la valeur vénale : cette dernière défi nit la valeur momentanée que l’on pourrait retirer de la vente de l’objet considéré. Il n’y a pas de rapports fi xes entre la valeur d’assurance, la valeur officielle et la valeur vénale.